[廣東]南海農商銀行佛山禪城支行（籌）三水支行（籌）誠聘英才黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]

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1、書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！ 住在富人區的她 廣東南海農商銀行佛山禪城支行（籌）三水支行（籌）誠聘英才黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.下列行為中，符合銀行業從業人員遵守業務操作指引要求的是（ ）。A.因同事生病，主動為同事代崗B.遵循崗位職責劃分，不做職責和權限以外之事C.全方位了解銀行運作，包括打聽與自身工作無關的信息D.與同事交流自身職責相關機密信息，以便更好地改進工作答案：B 本題解析：銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確?？蛻艚灰装踩?

2、1)不打聽與自身工作無關的信息。(2)除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。(3)不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。2.既不構成商業銀行資金來源，也不構成商業銀行資金運用的業務是( )。A.負債業務B.資產業務C.中間業務D.證券投資業務答案：C 本題解析：商業銀行中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務。3. 商業銀行內部控制要與商業銀行的經營規模、業務范圍、競爭狀況和風險水平相適應，并隨著情況的變化及時加以調整，遵循的是內

3、部控制的（ ）。 A.制衡性原則B.全面性原則C.適應性原則D.重要性原則答案：C 本題解析：內部控制的適應性原則指內部控制應當與企業經營規模、業務范圍、競爭狀況和風險水平等相適應，并隨著情況的變化及時加以調整。4.根據中華人民共和國擔保法的規定，下列關于抵押的表述，正確的是()。A.抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產B.債權消滅，抵押權繼續存在C.抵押人所擔保的債權不得超出抵押物價值的百分之五十D.土地所有權可以抵押答案：A 本題解析：抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消滅的，抵押權也消滅。故B項錯誤。擔保法第35條，抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值。財產

4、抵押后。該財產的價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。故C項錯誤。擔保法也明確規定任何土地的所有權都不能用以抵押。故D項錯誤。5.下列說法中，錯誤的是（ ）。A.外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣B.經濟全球化是指商品、資本、服務與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢C.金融市場具有貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散功能、經濟調節功能和定價功能D.中間業務也叫收費業務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業務，包括收

5、取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務答案：A 本題解析：A 外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換，它只包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，而不包括各種外國貨幣之間的交易。故選A。6.在20世紀60年代之前，商業銀行的風險管理強調()。A.資產的高收益B.保持資產的流動性C.資產的低風險D.貸款的產業方向答案：B 本題解析：在20世紀60年代之前，商業銀行的風險管理處于資產管理階段，強調保持資產的流動性。7.下列選項中屬于通貨緊縮產生的原因之一是（）。A.貨幣供給過多B.經濟結構不合理，存在過多的無效供給C.外資流入

6、增加D.有效需求過大答案：B 本題解析：通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降的經濟現象。通貨緊縮產生的原因有：貨幣供給減少。有效需求不足。供需結構不合理。由于經濟中存在不合理的擴張和投資，造成了不合理的供給結構和過多的無效供給，當積累到一定程度時必然加劇供求之間的矛盾，導致供過于求，產品價格下跌。國際市場的沖擊。對于開放度較高的國家，在國際經濟不景氣的情況下，國內市場也會受到很大的影響。主要表現在出口下降，外資流入減少，導致國內供給增加、需求減少，產品價格下降。8.下列關于內部控制措施的表述，錯誤的是（）。A.合理確定各項業

7、務活動和管理活動的風險控制點，采取適當的控制措施，執行標準統一的業務流程和管理流程，確保規范運作B.建立相應的授權體系，可確保各機構、部門、崗位、人員辦理業務和事項的權限，并實施動態調整C.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間可以輪崗D.建立健全內部控制制度體系，對各項業務活動和管理活動制定全面、系統、規范的業務制度和管理制度，并定期進行評估答案：C 本題解析：內部控制措施是銀行根據風險評估結果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內。C項，在崗位設置上，商業銀行的內部控制措施要求明確哪些是重要崗位，并制定相應的內部控制要求；對重要崗位人員實行輪崗

8、或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。9. 銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業監督管理機構有權（ ）。 A.接管B.重組C.撤銷D.依法宣告破產答案：C 本題解析： 銀行業監督管理法第三十八條規定：“銀行業金融機構已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，國務院銀行業監督管理機構可以依法對該銀行業金融機構實行接管或者促成機構重組，接管和機構重組依照有關法律和國務院的規定執行?！钡谌艞l規定：“銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業

9、監督管理機構有權予以撤銷?！?10.下列關于犯罪的預備、未遂和中止，說法錯誤的是（）。A.盜竊分子練習偷盜技巧是犯罪預備B.犯罪預備行為不具有社會危害性C.已經著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結果發生的，是犯罪中止答案：B 本題解析：B項，犯罪預備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經使犯罪客體面臨即將實現的現實危險，因而同樣具有社會危害性。因此，犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。同時考慮到犯罪預備行為畢竟尚未著手實行犯罪，還沒有實際造成社會危害，因此，對于預備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處

10、罰。11.下列關于消費金融公司的說法錯誤的是()。A.消費金融公司不吸收公眾存款B.消費金融公司以小額、分散為原則C.國內首家外商獨資的消費金融公司在天津D.消費金融公司業務范圍僅限于向境內外金融機構提供自營業務答案：D 本題解析：消費金融公司是指經中國銀行業監督管理委員會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。12. 集資詐騙罪的客體是（ ）。 A.貸款B.信用證項下當事人的財產C.社會公眾的財產與國家的金融秩序D.信用卡管理制度答案：C 本題解析： 集資詐騙罪的客體是社會公眾的財產與國家的金融秩序。 1

11、3.下列有關信用證的業務特點中，說法正確的是（）。A.信用證是一種無條件的銀行支付承諾B.信用證處理的是單據，而不是相關貨物C.信用證業務的出口商承擔首要付款責任D.信用證依附于貿易合同答案：B 本題解析：信用證是銀行根據申請人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。所以，選項A的說法是不正確的。信用證的主要特點包括：信用證是一項獨立于貿易合同之外的另一種契約，信用證業務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物。所以，選項B的敘述是正確的，選項D的敘述是不正確的。選項C的敘述也是不正確的，應由開證行承擔首要付款責任。14

12、.某銀行為爭取業務已經批準了某項業務招待費預算，而客戶經理李某并沒有請客戶吃飯就做成了該項業務。當天，客戶經理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為（）。A.因為業務已經談妥，所以該行為是合理的B.不合理，不應當申報不實費用C.如果消費超過了預算額度，則是不合理的D.是合理的，因為客戶經理并沒有浪費答案：B 本題解析：銀行業從業人員在外出工作時應當節儉支出并誠實記錄，將個人額外支出與公務支出進行區分，不能進行混淆，不得向所在機構申報不實費用。15.下列選項中，不屬于非融資類保函的是（ ）。A.延期付款保函B.投標保函C.預付款保函D.關稅保函答案：A 本題解析：銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及

13、管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類，其中非融資類保函包括：投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函、經營租賃保函等。延期付款保函屬于融資類保函。16.國際收支是指一國居民在一定時期內與（）在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。A.外國人B.本國居民C.國外企業D.非本國居民答案：D 本題解析：國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。17.犯罪的基本特征是（）。A.社會危害性B.人民危害性C.暴力危害性D.刑事違法性答案：A 本題解析：犯罪具有社會危害性和刑事違法性兩個特征。

14、社會危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。18.根據公司法的規定，下列各項表述中，正確的是（）。A.分公司、子公司都具有法人資格B.分公司、子公司都不具有法人資格C.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔D.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔答案：C 本題解析：根據公司法第14條的規定，公司可以設立分公司。設立分公司，應當向公司登記機關申請登記，領取營業執照。分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔。公司可以設立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責任。19.債權人行使撤銷權的必要費用，由()承擔。A.債權人B.擔保人C.債務人D.人民法院答案：C 本題

15、解析：撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。債權人行使撤銷權的必要費用，由債務人承擔。20.( )是指商業銀行向企(事) 業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。A.流動資金貸款B.流動資金循環貸款C.法人賬戶透支D.項目貸款答案：A 本題解析：流動資金貸款是指商業銀行向企(事) 業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。21.（ ）監管指標旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少30天的流動性需求。A.流動性覆蓋率B.存貸比C.流動性比例D.

16、貸款撥備率答案：A 本題解析：流動性覆蓋率監管指標旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少30天的流動性需求。22.民法是調整平等的民事主體之間( )法律規范的總稱。A.人身關系B.財產關系C.人身關系和財產關系D.利益關系答案：C 本題解析：民法是調整平等的民事主體之間人身關系和財產關系法律規范的總稱。23.以下關于中央銀行最后貸款人操作方式說法錯誤的是（）。A.通過公開市場購買合格資產，向整個金融市場提供流動性B.直接向有償債能力但資金暫時周轉不靈的金融機構提供貸款C.由于貸款是財政資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和

17、擔保，并且為了防止道德風險，一般采取懲罰性的利率D.中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構臨時流動性缺口、對高風險機構進行救助等方式履行最后貸款職能，在維護金融穩定中發揮了重要作用答案：C 本題解析：由于貸款不是財政性資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止道德風險，一般采取懲罰性的利率。24.下列關于人民幣的表述，錯誤的是( )。A.人民幣的印制、發行、兌換、收回、銷毀等工作由中國人民銀行和國務院銀行業監督管理部門共同負責B.以人民幣支付中華人民共和國境內的一切公共的和私人的債務，任何單位和個人不得拒收C.人民幣的法定管理部門是中國人民銀行D.人民幣是中華人民共和

18、國的法定貨幣，單位為元，輔幣單位為角、分答案：A 本題解析：中華人民共和國中國人民銀行法(以下簡稱中國人民銀行法)規定，“中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國境內的一切公共的和私人的債務，任何單位和個人不得拒收。人民幣的單位為元，人民幣輔幣單位為角、分。人民幣由中國人民銀行統一印制、發行。殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規定兌換，并由中國人民銀行負責收回、銷毀?！?5.中華人民共和國外資銀行管理條例是銀行業監管規則體系中的（）。A.法律B.行政法規C.部門規章D.規范性文件答案：B 本題解析：銀行業監管的行政法規主要包括中華人民共和國外資銀行管理條例等，其中規定了

19、外資銀行同樣需要接受國務院銀行業監督管理機構的監管以及來自中國人民銀行的監督檢查等要求。26.在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程是（）。A.風險報告B.風險控制C.風險監測D.風險計量答案：D 本題解析：風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。27.下列不屬于村鎮銀行業務的是（）。A.吸收公眾存款B.辦理國際結算C.發放貸款D.銀行卡業務答案：B 本題解析：根據村鎮銀行管理暫行規定第38條的規定，經銀監分局或所在城市銀監局批準，村鎮銀行可經營下列業務：(1)吸收公眾

20、存款；(2)發放短期、中期和長期貸款；(3)辦理國內結算；(4)辦理票據承兌與貼現；(5)從事同業拆借；(6)從事銀行卡業務；(7)代理發行、代理兌付、承銷政府債券；(8)代理收付款項及代理保險業務；(9)經銀行業監督管理機構批準的其他業務。故ACD均屬于村鎮銀行業務；村鎮銀行只能辦理國內結算業務，不得辦理國際結算業務，故B項不屬于村鎮銀行業務。題干選的是不屬于，所以答案選B。28.下列不屬于代理銀行業務的是( )。A.代理保險業務B.代理中央銀行業務C.代理政策性銀行業務D.代理商業銀行業務答案：A 本題解析：1代理政策性銀行業務主要包括：代理資金結算、代理現金支付、代理專項資金管理、代理貸

21、款項目管理等業務。根據政策性銀行的需求，現主要提供代理資金結算業務和代理專項資金管理業務。2代理中央銀行業務主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業務。3代理商業銀行業務包括：代理結算業務、代理外幣清算業務、代理外幣現鈔業務等。其中主要是代理結算業務，具體包括代理銀行匯票業務和匯兌、委托收款、托收承付業務等其他結算業務。代理結算業務要遵守“恪守信用、履約付款”的原則。代理銀行匯票業務最具典型性，其又可分為代理簽發銀行匯票和代理兌付銀行匯票業務。29.下列不屬于農村金融機構的是（）。A.農村商業銀行B.郵政儲蓄銀行C.村鎮銀行D.農村資金互助社答案：B 本題解析：農村金融機構主要包括農村

22、信用社、農村商業銀行、農村合作銀行(在合并農村信用社的基礎上組合)、村鎮銀行和農村資金互助社(2007年批準設立的新機構)。B項郵政儲蓄銀行不屬于農村金融機構。30.“了解客戶”是銀行依法承擔的一項法定義務，銀行從業人員在辦理相關業務時必須遵循（ ）制度。A.居民身份識別B.客戶身份識別C.公民身份識別D.法人身份識別答案：B 本題解析：了解客戶是銀行依法承擔的一項法定義務，我國賬戶管理規定以及反洗錢法等法律、法規都明確要求金融機構應當建立客戶身份識別制度。31.商業銀行實現良好的風險識別所應遵循的原則是（ ）。A.簡單化與主觀性原則B.簡單化與客觀性原則C.科學化與復雜化原則D.全面性和前瞻

23、性原則答案：D 本題解析：良好的風險識別應遵循全面性和前瞻性原則。即風險識別應盡可能多地識別出銀行所面臨的風險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質性風險；同時，風險識別更重要的是要前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現的新的風險類別和性質。統計32.下列屬于商業銀行托管業務的是（ ）。A.代收代付業務B.跟單托收C.委托貸款業務D.企業年金基金托管答案：D 本題解析：目前，國內商業銀行資產托管業務品種主要包括證券投資基金托管、保險資產托管、社?；鹜泄?、企業年金基金托管、券商資產管理計劃資產托管、信托資產托管、商業銀行人民幣理財產品托管、QFII(合格境外機構投資者)資產托管、QDII(合格境內機

24、構投資者)資產托管等。33.銀行從業人員的下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守關于“崗位職責”規定的是（）。A.未經批準幫同事代班B.不打聽與工作無關信息C.保管好自己的交易密碼D.對反洗錢信息保密答案：A 本題解析：“崗位職責”要求銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，具體包括：不打聽與自身工作無關的信息；除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行；不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。34.下列選項中，不屬于銀行業從業人員與客戶間職業操守要求的是（）。A.熟

25、知業務B.專業勝任C.監管規避D.崗位職責答案：B 本題解析：銀行業從業人員與客戶間的職業操守包括：熟知業務、監管規避、崗位職責、信息保密、利益沖突、內幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務、公平對待、風險提示、信息披露以及授信盡職等。選項B屬于銀行業從業人員的從業準則。35.在商業銀行流動性風險管理中，流動性比例為流動性資產余額與（）之比。A.流動性負債余額B.負債總額C.貸款余額D.風險資產總額答案：A 本題解析：衡量流動性的主要指標有：流動性比例、存貸比、流動性覆蓋率和凈穩定資金比例。其中，流動性比例是最常用的財務指標，它用于測量企業償還短期債務的能力。計算公式為：流動性比例=流動性資產余額

26、流動性負債余額100。二.多選題(共30題)1.上海銀行間同業拆放利率的特點有( )。A.單利B.復利C.有擔保D.無擔保E.批發性答案：A、D、E 本題解析：上海銀行間同業拆放利率(Shibor)，是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業拆出利率計算確定的算術平均利率，是單利、無擔保、批發性利率。2.超額存款準備金主要用于（ ）。A.支付清算B.作為資產運用的備用資金C.頭寸調撥D.向個人放貸E.同業拆借答案：A、B、C 本題解析：超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥和作為資產運用的備用資金。3.當前發達國家商業銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組織架構形式，其中的建立以客

27、戶需求為基礎的業務線包括（）。A.零售業務B.投行業務C.金融市場業務D.商業銀行業務E.財富管理業務答案：A、B、C、D、E 本題解析：以客戶需求為基礎的五大業務線包括：第一，零售業務第二，財富管理業務第三，商業銀行業務第四，金融市場業務第五，投行業務4.商業銀行所面臨的國家風險有（）。A.政治風險B.經濟風險C.社會風險D.法律風險E.聲譽風險答案：A、B、C 本題解析：國家風險可分為政治風險、社會風險和經濟風險三類。5.當事人行使同時履行抗辯權應符合以下哪些條件（ ）A.當事人雙方因同一雙務合同互負債務B.兩個債務有先后履行順序C.雙方互負的債務沒有先后履行順序且均已屆清償期D.對方當事

28、人未履行債務或未按約定履行債務E.當事人一方須有先履行的義務且已屆履行期答案：A、C、D 本題解析：同時履行抗辯權是指雙務合同的當事人沒有先后履行順序的，一方在對方未為對待給付以前，可拒絕履行自己的債務的權利。當事人行使同時履行抗辯權應符合以下條件：(1)當事人雙方因同一雙務合同互負債務；(2)雙方互負的債務沒有先后履行順序且均已屆清償期；(3)對方當事人未履行債務或未按約定履行債務；(4)對方當事人的對待給付是可能履行的。B項是先履行抗辯權應該符合的條件；E項是不安抗辯權應符合的條件。6. 我國民事立法的基本原則包括( )。 A.平等原則B.自愿原則C.公正原則D.公平原則E.誠實信用原則答

29、案：A、B、D、E 本題解析：我國的民事立法確立了以下幾項基本原則：平等原則；自愿原則；公平原則；誠實信用原則；守法原則；公序良俗原則；禁止權利濫用原則。7.經濟周期一般分為四個階段，下列選項中，（ ）屬于經濟繁榮階段的特點。A.社會購買力上升B.企業開始增加投資并進行固定資產更新C.產品供不應求，價格上升D.企業的經營規模不斷擴大E.消費需求開始減少答案：A、C、D 本題解析：在經濟繁榮階段，失業率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產品供不應求，價格上升；市場預期好轉，企業投資意愿增強；生產發展迅速，企業的經營規模不斷擴大，投資數額顯著增加，利潤激增，這時，商業銀行的資

30、產規模和利潤也處于最高水平。8.銀行業從業人員在工作中應當樹立( )的團隊精神。A.理解B.信任C.競爭D.合作E.支持答案：A、B、D 本題解析：答案為ABD。銀行業從業人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創業，共同進步，分享專業知識和工作經驗。9.下列人員屬于商業銀行法規定的“關系人”的有( )。A.商業銀行的董事B.商業銀行的監事C.商業銀行的管理人員D.信貸業務人員E.以上人員的近親屬答案：A、B、C、D、E 本題解析：根據商業銀行法第40條的規定，關系人是指：商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他

31、經濟組織。10.先訴抗辯權不得行使的情況包括（ ）。A.債務人住所變更，致使債權人要求其履行債務發生重大困難B.人民法院受理債務人破產案件，中止執行程序C.保證人以書面形式放棄上述權利D.主債務人的財產能夠清償E.與主債務并無連帶關系的保證債務答案：A、B、C 本題解析：A選項債務人住所變更，無法先就主債務人財產進行賠償，故無法行使。B選項債務人已經破產，中止執行程序，同A選項一樣，先訴抗辯權沒有了實現的基礎。C選項保證人書面放棄，該權利自然無法實現。而D、E選項是具備該條件的。所謂先訴抗辯權，又稱為檢索抗辯權，是指當債權人向保證人請求履行保證債務時，保證人基于先訴抗辯權，可以拒絕債權人的請求

32、，而要求債權人先就主債務人的財產強制執行，只有在主債務人的財產被執行以后仍不夠清償債務時，保證人才應就剩余部分的債務負責。在保證人享有先訴抗辯權的情況下，保證人所承擔的只是補充責任，在主債務人有資產清償其全部債務時，甚至保證人將不負責任。因此先訴抗辯權的存在，大大地減輕了保證人的責任，從而對鼓勵擔保、保障債權發揮了重要作用。11.良好的銀行公司治理應包括()A.健全的組織架構B.清晰的職責邊界C.科學的發展戰略D.有效的風險管理與內部控制E.完善的信息披露制度答案：A、B、C、D、E 本題解析：良好的銀行公司治理應包括以下主要內容，即健全的組織架構、清晰的職責邊界、科學的發展戰略、價值準則與良

33、好的社會責任、有效的風險管理與內部控制、合理的激勵約束機制、完善的信息披露制度。12. 下列關于通貨緊縮的表述，正確的有( )。 A.是在社會總需求小于總供給情況下發生的B.對穩定經濟會產生有利的影響C.是經濟中貨幣供應量少于客觀需要量的現象D.表現為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降E.是貨幣供求失衡、物價不穩定的一種表現答案：A、C、D、E 本題解析：通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量(選項C正確)，社會總需求小于總供給(選項A正確)，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降的經濟現象(選項D正確)。與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩定的一種表現(選項E正確)，對

34、整個經濟增長也同樣有不利的影響(選項B錯誤)。13.銀行業從業人員應遵守的規范有()。A.所在機構的規章制度B.領導習慣性做法C.法律法規D.客戶習慣性做法E.自律規范答案：A、C、E 本題解析：根據銀行業從業人員職業操守規定，銀行業從業人員應遵守的從業準則有：(1)誠實信用。銀行業從業人員應當以高標準職業道德規范行事，品行正直，恪守誠實信用。(2)守法合規。銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度。(3)專業勝任。銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力。(4)勤勉盡職。銀行業從業人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機

35、構商業信譽。(5)保護商業秘密與客戶隱私。銀行業從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私。(6)公平競爭。銀行業從業人員應當尊重同業人員，公平競爭，禁止商業賄賂。14.根據銀監會2007年發布的商業銀行合規風險管理指引的規定，商業銀行董事會應負責（ ）。A.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督B.任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性C.對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決D.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施E.識別商業銀行所面臨的主要合規風險，審核批準合規風險管

36、理計劃答案：A、C、D 本題解析：商業銀行合規風險管理指引第十條規定，董事會應對商業銀行經營活動的合規性負最終責任，履行以下合規管理職責：(1)審義批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施。(2)審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決。(3)授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督。(4)商業銀行章程規定的其他合規管理職責。15.實際工作中涉及的法律及監管規則包括（ ）。A.銀行內部的管理制度B.銀行業協會制定的行業準則C.直接與銀行和管理有關的法律法規

37、D.適用于所有營利性機構的法律法規E.國際慣例答案：C、D 本題解析：銀行業務涉及的法律法規較為龐雜，實際工作中涉及的法律及監管規則大體包括：適用于所有營利性機構的法律法規，如會計、稅收、工商管理方面的法律、法規；直接與銀行和管理有關的法律法規，如銀行業監督管理法等。16.外資銀行分行能夠在中國經營的業務（ ）。A.與境內法人銀行的經營范圍一致B.與中資商業銀行的經營范圍完全一致C.有除中國境內公民以外客戶的人民幣業務D.有全部外匯業務E.有全部人民幣業務答案：C、D 本題解析：CD外資銀行分行按照中國銀行業監督管理委員會批準的業務范圍可以經營部分或者全部外匯業務以及對除中國境內公民以外客戶的

38、人民幣業務，所以C、D項符合題意。外資銀行若想與中資商業銀行一樣經營全面的外匯和人民幣業務，即享受國民待遇，必須設立具有獨立資格的法人銀行。所以A、B、E項不符合題意。故選CD。17.商業銀行內部控制應當遵循的基本原則有()。A.制衡性原則B.全覆蓋原則C.相匹配原則D.審慎性原則E.對沖性原則答案：A、B、C、D 本題解析：商業銀行內部控制應當遵循以下基本原則：(1)全覆蓋原則。(2)制衡性原則。(3)審慎性原則。(4)相匹配原則。18.按資產流動性劃分，資產可分為流動資產、長期投資、無形資產及其他資產等；按資產性質劃分，資產可分為金融資產和非金融資產兩類：更普遍的分類方法是將資產分成()。

39、A.現金與現金等價物B.其他金融資產C.其他個人資產D.固定資產E.流動資產答案：A、B、C 本題解析：更普遍的分類方法是將資產分成如下三類：現金與現金等價物、其他金融資產、其他個人資產。19.小王是某商業銀行的新人職人員，他應該遵守的從業準則有（ ）。A.誠實信用B.守法合規C.專業勝任D.勤勉盡職E.保護商業秘密與客戶隱私答案：A、B、C、D、E 本題解析：銀行業從業人員應當遵守的從業準則可以概括為：誠實信用、守法合規、專業勝任、勤勉盡職、保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭。20.流動資金循環貸款的特點有()。A.多次提取B.逐筆歸還C.循環使用D.一次提取E.總量控制答案：A、B、C、E

40、本題解析：流動資金循環貸款是指貸款人與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規定的有效期內，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環使用貸款。此種貸款實行總量控制、分次發放、逐筆歸還、良性循環的管理原則。該項貸款業務申請人的還款能力及擔保要求高于普通流動資金貸款。21.對銀行而言，全面風險管理強調將（ ）等銀行承擔的所有實質性風險納入到統一的風險管理框架中。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險E.經營風險答案：A、B、C、D 本題解析：具體到銀行而言，全面風險管理強調將信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等銀行承擔的所有實質性風險納入到統一的風險管理框架中，涉及從董事會、高級管理

41、層到風險管理部門、業務部門、分支機構等多個層面，包括風險偏好制定、風險管理組織體系構建、風險管理政策完善、風險管理流程建設、信息系統和風險管理技術提升、風險管理文化塑造等多方面的內容。22.公司解散的原因包括（ ）。A.公司章程規定的營業期限屆滿B.股東會或股東大會決議解散C.因公司分立需要解散D.公司章程規定的其他解散事由出現E.依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷答案：A、B、C、D、E 本題解析：根據公司法的規定，公司可以解散的情形有： 公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現； 股東會或股東大會決議解散； 因公司合并或者分立需要解散的； 公司違反法律、行政法規被依

42、法吊銷營業執照、責令關閉或被撤銷； 人民法院依法予以解散。23.商業銀行內部控制應當遵循的基本原則有（ ）。A.對沖性原則B.全覆蓋原則C.制衡性原則D.相匹配原則E.審慎性原則答案：B、C、D、E 本題解析：商業銀行內部控制應當遵循以下基本原則：全覆蓋原則。內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。制衡性原則。內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制。審慎性原則。內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業務均應堅持內控優先。相匹配原則。內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜

43、程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。24.根據中華人民共和國銀行業監督管理法的規定，下列屬于銀行業監管人員違法行為的有（ ）。A.擅自查詢賬戶B.擅自對金融機構處罰C.擅自對銀行業金融機構進行現場檢查D.擅自凍結賬戶E.擅自批準金融機構終止答案：A、B、C、D、E 本題解析：根據中華人民共和國銀行業監督管理法第43條的規定，銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：違反規定審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止，以及業務范圍和業務范圍內的業務品種的；違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的；未依照規定報告突發事件的

44、；違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的；違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的；違反規定對有關單位或者個人進行調查的；濫用職權、玩忽職守的其他行為。25.商業銀行貨款合同的主要要素包括()。A.貸款用途B.幣種C.貸款種類D.貸款期限E.借貸雙方的權利義務答案：A、B、C、D、E 本題解析：貸款合同的主要內容包括：當事人的名稱或者姓名和住所;貸款種類;幣種;貸款用途;貸款金額;貸款利率;貸款期限(或還款期限);還款方式;借貸雙方的權利義務;擔保條款;違約責任;雙方認為需要約定的其他事項(如糾紛解決方法等)。26.我國商業銀行的會計資本包括（）。A.實收資本B.盈余公積C.未分配利潤D.商譽E

45、.可轉換債券答案：A、B、C 本題解析：會計資本，也稱賬面資本，屬于會計學概念，是指商業銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業銀行資產中享有的經濟利益，其金額等于資產減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。選項D，商譽屬于不具有吸收損失功能的賬面資本；選項E，可轉換債券可計入監管資本。27.下列屬于融資類銀行保函的有（）。A.借款保函B.投標保函C.履約保函D.融資租賃保函E.延期付款保函答案：A、D、E 本題解析：除了A、D、E選項外，銀行融資類保函還包括授信額度保函、有價證券保付保函。B、C項屬于非融資類銀行保函。28. 中國人民銀行對（ ）有權進行檢

46、查監督。 A.執行有關人民幣管理規定的行為B.執行有關反洗錢規定的行為C.執行有關外匯管理規定的行為D.執行有關黃金管理規定的行為E.執行有關清算管理規定的行為答案：A、B、C、D、E 本題解析： 中國人民銀行法第三十二條。 29.下列關于第三版巴塞爾資本協議，說法正確的有( )。A.界定并區分了一級資本和二級資本的功能B.提升資本工具損失吸收能力C.規定普通股(不合留存收益)應在一級資本中占主導地位D.提出了流動性覆蓋率和凈穩定融資比率，并規定正常情況下，兩個流動性量化監管指標值都不得低于l00E.弱化了資本充足率的監管標準答案：A、B、D 本題解析：選項C，一級資本應能夠在銀行持續經營條件

47、下吸收損失，其中普通股(含留存收益)應在一級資本中占主導地位。選項E，第三版巴塞爾資本協議強化資本充足率監管標準。30.銀行業監督管理法規定，中國銀監會的監督管理措施可以包括（）。A.要求銀行按照規定報送財務報表B.進入銀行進行檢查C.與銀行董事進行監督管理談話D.責令銀行按照規定如實披露風險管理狀況E.查詢涉嫌金融違法的賬戶答案：A、B、C、D、E 本題解析：A選項是非現場監管，B選項是現場檢查，C選項是監管談話，D選項是信息披露監管。故A、B、C、D選項符合題意。銀行業監督管理法第41條規定，經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的

48、銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶。故E選項符合題意。三.判斷題(共35題)1.教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。（）答案：錯誤 本題解析：教育儲蓄是指父母為其子女接受非義務教育而儲蓄的資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。教育儲蓄的對象為在校小學四年級（含四年級）以上學生。該儲種最低起存金額通常為50元，本金合計最高限額為2萬元。存期分為一年、三年、六年。2.貸款公司是經中國銀行業監督管理委員會依據有關法律、法規批準，由境內商業銀行或農村合作銀行在農村地區設立的專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的銀行業金融機構。 （）答案：錯誤 本

49、題解析：貸款公司是指經中國銀行業監督管理委員會依據有關法律、法規批準，由境內商業銀行或農村合作銀行在農村地區設立的專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行業金融機構。3.按是否向發卡銀行交存備用金，銀行卡分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級。（）答案：錯誤 本題解析：按照信用和資產等級的提高，發卡機構對信用卡和借記卡均逐步推出了普卡、金卡、白金卡、鉆石卡等銀行卡產品。4.企業單位開立的一般存款賬戶可以辦理現金繳存與現金支取。（ ）答案：錯誤 本題解析：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以

50、辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。5.銀行間市場屬于大宗交易市場(批發市場)，實行多邊談判成交，典型的結算方式是凈額結算。（）答案：錯誤 本題解析：銀行間市場屬于大宗交易市場(批發市場)，實行雙邊談判成交，典型的結算方式是逐筆結算。交易所市場典型的結算方式是實行凈額結算。6.保證金存款屬于同業存款。（）答案：錯誤 本題解析：保證金存款不屬于同業存款，個人存款和單位存款的種類中都有保證金存款。7.外資銀行是指在我國境內由外國機構和我國國內機構合資創辦的銀行。（ ）答案：錯誤 本題解析：外資銀行是指在我國境內由外國獨資創辦的銀行。8.銀行可以使用同業拆借資金發放項目貸款。 （ ）答案：錯誤 本題解析：錯。銀行不得使用同業拆借資金發放項目貸款。9.銀行業是一個信息對稱程度很高的行業，在創新方面，信息對稱程度更高。 （ ）答案：錯誤 本題解析：銀行業是一個信息不對稱程度很高的行業，在創新方面，信息不對稱程度更高。10