[四川]2023年四川省農村信用社聯合社市場化選聘副主任黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]

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1、書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！ 住在富人區的她 四川2023年四川省農村信用社聯合社市場化選聘副主任黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.下列關于各類風險的說法，正確的是（）。A.戰略風險管理實施效果能夠在較短的時間內顯現出來B.聲譽風險被視為一種單一風險，與其他風險的關系不大C.我國商業銀行資產業務面臨的最主要的風險是信用風險D.操作風險具有營利性，能為商業銀行帶來利潤答案：C 本題解析：A項，戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適當的發展規劃和戰略決策可能

2、威脅商業銀行未來發展的潛在風險，故戰略風險管理實施效果需要較長的時間才能顯現。B項，聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業銀行負面評價的風險，不是單一風險。D項，操作風險具有非營利性，它并不能為商業銀行帶來利潤。2.根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、( )。A.危害金融運行管理制度的犯罪B.危害金融政策管理制度的犯罪C.危害金融安全管理制度的犯罪D.危害金融業務管理制度的犯罪答案：D 本題解析：按照不同的劃分標準，可以將金融犯罪劃分為不同的類別。根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度

3、的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業務管理制度的犯罪。3.（）反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態反映。A.賬面資本B.監管資本C.經濟資本D.實收資本答案：A 本題解析：賬面資本又稱會計資本，屬于會計學概念，是指商業銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業銀行資產中享有的經濟利益，其金額等于資產減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態反映。4.國際上一些銀行自律組織在對銀行業的發展和協調進程中發揮著重要作用，下列不屬于銀行自律組織的是（）。A.國際清算銀行B.美國銀行家協會C.香

4、港銀行公會D.美聯儲答案：D 本題解析：國際上一些銀行自律組織在對銀行業的發展和協調進程中發揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協會和香港銀行公會等。D項，美聯儲不是自律組織，是美國的中央銀行。5.目前，我國銀行存款中，采取復利計算利息的是()。A.1年期的定期存款B.5年期的定期存款C.個人活期存款D.4年期教育儲蓄存款答案：C 本題解析：目前，我國銀行存款中，除活期存款在每季結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。6.某上市銀行工作人員小劉在編制本行年度報告過程中，建議其父親購買5000股該行的股票，此行為違反了職業操守的()規定。A.信息保

5、密B.監管規避C.利益沖突D.內幕交易答案：D 本題解析：銀行業從業人員在業務活動中應當遵守有關禁止內幕交易的規定，不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。7.商業銀行的（）是商業銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統一。A.資本管理B.資產負債計劃管理C.資產負債組合管理D.定價管理答案：C 本題解析：資產負債組合管理是商業銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統一，是平衡資本配置與風險補償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動資產負債表結構優化、促進銀行穩健發展的重要保證。8

6、.下列關于回購交易的說法中，正確的是()。A.債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較低B.其標的物一般是信用等級高的金融債券C.在回購交易中，交易雙方是以長期融資為目的D.債券回購一般以小額交易為主答案：A 本題解析：債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較低，其標的物一般是信用等級高的政府債券。由于回購利率較低，對少量資金而言，交易成本高，因此，債券回購以大宗交易為主。9.下列不屬于銀行工作人員違反內幕交易的行為是()。A.銀行工作人員無意透漏給家人某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資C.工作休息期間，銀行工作人員可

7、以和同事談論工作話題D.銀行工作人員不得隨便將涉及內幕信息的資料委托其他部門同事進行保管答案：D 本題解析：作為一名銀行業從業人員，應該熟知相關法律法規以及職業操守對內幕信息和內幕交易的禁止規定，在日常工作和生活中，恪守有關內幕信息和內幕交易的禁止性規定：(1)不在不當時間和地點談論工作話題；(2)不以明示或暗示的方式向不應該知道該項信息的內部人員提及內幕信息；(3)不違反有關規定，將內幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友；(4)按照內部秘密信息保管規定妥善保管涉及內幕信息的文件和電子文檔；(5)不得采取匿名、假名或委托他人利用內幕信息進行內幕變易，為自己謀取不當利益。10.下列關于合同成立

8、和生效的表述，錯誤的是（）。A.生效的合同一定成立B.合同成立是指合同訂立過程的結束C.成立的合同一定生效D.合同成立是合同生效的前提答案：C 本題解析：合同成立是指合同訂立過程的結束。合同成立是合同生效的前提。合同成立，但合同不一定生效。11.關于外匯交易業務，下列說法不正確的是（ ）。 A.外匯交易業務僅指各種外國貨幣之間的交易B.外匯交易業務可以滿足企業貿易往來的結匯、售匯需求C.外匯交易可以分為即期外匯交易與遠期外匯交易，遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發展起來的D.遠期外匯交易能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，可以用來進行套期保值或投機答案：A 本題解析：外匯交易既包括各種外

9、國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。故A選項說法錯誤。其他選項說法均正確。12.巴塞爾新資本協議引入了計量（）的內部評級法。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.法律風險答案：B 本題解析：巴塞爾新資本協議引入了計量市場風險的內部評級法。13.（）優先于普通股的股票稱為優先股。A.收益分配權B.剩余資產分配權C.收益和剩余資產分配權D.表決權答案：C 本題解析：優先股是相對于普通股而言的，主要是指在分配公司收益和剩余財產時優先于普通股的股票。14.抵押是擔保的一種方式，根據物權法，下列說法正確的是（）。A.債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產B.債權人任何時候都無權就抵

10、押財產優先受償C.抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償D.抵押財產的使用權歸債權人所有答案：A 本題解析：抵押是指債務人或第三人不轉移對可抵押財產的占有，將該財產作為債權的擔保，故A項正確。債務人不履行到期債務時，債權人有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。抵押財產的使用權仍歸債務人所有。故B、C、D選項說法錯誤。15.甲以自己一輛價值20萬元的汽車作抵押先后向乙、丙借款15萬元，均未辦理抵押登記，現屆期不能償還，乙、丙均主張權利。下列說法正確的是( )。A.丙優先受償B.乙優先受償C.按債權比例受償D.因未登記不予保護答案：C 本題解析：同一

11、財產向兩個以上債權人抵押的，拍賣、變賣抵押財產所得的價款依照下列規定清償：抵押權已登記的，按照登記的先后順序清償，順序相同的，按照債權比例清償；抵押權已登記的先于未登記的受償；抵押權未登記的，按照債權比例清償。題干中，甲與乙、丙均未辦理抵押登記，故按照債權比例清償。16.中國銀行業協會的最高權力機構的執行機構是（ ）。A.會員大會B.理事會C.常務理事會D.專業委員會答案：B 本題解析：。中國銀行業協會的最高權力機構是會員大會，由參加協會的全體會 員、準會員組成。會員大會的執行機構是理事會；理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職 責；根據工作需要，中國銀行業協會設立了 10個專業委員會。17.

12、商業銀行主要運用( )確定資產回報水平、結構配置、風險控制等要素，確保各項計劃目標一致，平衡銜接。A.資本管理模型B.定價管理模型C.負債管理模型D.資產負債組合模型答案：D 本題解析：商業銀行主要運用資產負債組合模型確定資產回報水平、結構配置、風險控制等要素，確保各項計劃目標一致，平衡銜接。18.下列不屬于我國商業銀行現金資產的是（ ）。A.庫存現金B.法定存款準備金與超額存款準備金C.存放同業D.同業存放答案：D 本題解析：?，F金資產，是商業銀行持有的庫存現金以及與現金等同,的可隨時用 于支付的銀行資產。我國商業銀行的現金資產主要包括三項：一是庫存現金，二是存放中央銀 行款項，包括法定存款

13、準備金與超額存款準備金，三是存放同業及其他金融機構款項。同業存 放是銀行的負債業務。19.建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責。A.中國反洗錢監測分析中心B.所有商業銀行C.中國銀行業監督管理委員會D.中國銀行業協會答案：A 本題解析：中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，履行建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息的職責20.金融機構發行銀行間市場金融債必須獲得（）的行政許可。A.中國銀行業協會B.中國人民銀行C.中國銀行業監督管理委員會D.國務院答案：B 本題解析：金融機構申請行政許可必須首先獲得其監管機構的同意

14、。金融機構在銀行間市場發行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可。故選B。21.耐用品制造業、房地產等行業均屬于典型的（ ）。A.周期型行業B.防守型行業C.增長型行業D.以上都不正確答案：A 本題解析：周期型行業的運動狀態直接與經濟周期相關。當經濟處于上升時期，這些行業隨其擴張，當經濟衰退時，這些行業也會相應低迷。產生這種現象的原因是，經濟繁榮時期會增加對這些行業產品的購買，而經濟衰退時就會將其產品的購買延遲到經濟改善之后。例如耐用品制造業、房地產等行業均屬于典型的周期型行業。22.下列關于商業銀行存款業務的表述，錯誤的是()。A.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另

15、有規定的除外B.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規章另有規定的除外C.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外D.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外答案：B 本題解析：對個人儲蓄存款，除法律另有規定外，商業銀行有權拒絕任何單位或個人查詢、凍結、扣劃。23.下列不屬于借記卡的是()。A.準貸記卡B.儲值卡C.專用卡D.轉賬卡答案：A 本題解析：借記卡按功能的不同分為轉賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡。準貸記卡屬于信用卡的一種。24.在國際貨幣市場上最典型，最有代表性的同業拆借利率是（）

16、。A.倫敦銀行同業拆借利率B.紐約銀行同業拆借利率C.香港銀行同業拆借利率D.東京銀行同業拆借利率答案：A 本題解析：本題考查貨幣市場。在國際貨幣市場上最典型，最有代表性的同業拆借利率是倫敦銀行同業拆借利率。25.（ ）負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布。A.證監會B.國務院銀行業監督管理機構C.中國人民銀行D.中國銀行答案：B 本題解析：國務院銀行業監督管理機構負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布。26.負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的機構是（ ）。A.國務院銀行業監督管理機構B.中國人民銀行C.國家

17、發展與改革委員會D.中國銀行業協會答案：A 本題解析：國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。27.（）是對“票據是一種無因證券”的描述。A.票據的格式是由法律規定的，必須根據法律規定的必要形式制作B.票據是一種金錢債權證券C.票據一經簽發，其票據權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否存在或者是否有效，對票據權利的效力和行使都不產生影響，票據權利人對原因關系的取得無須說明D.票據權利以票面記載為準，即使票據上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準答案：C 本題解析：票據是一種無因證券。票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占

18、有票據就可以行使票據權利。至于取得票據的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據的原因關系無效，對票據關系也不發生影響。票據的無因性，有利于保障持票人的權利和票據的順利流通。A項表示票據是要式證券。B項表示票據是債權證券。D項表示票據是文義證券。28.下列貸款期限上限最低的貸款是（）。A.商用車消費貸款B.一般商業銀行性助學貸款C.二手車消費貸款D.國家助學貸款答案：C 本題解析：國家助學貸款期限最長不超過10年，一般企業性助學貸款期限最長不超過8年。汽車消費貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。29.某商業銀行接受客戶擁有的股權

19、作為其借款人擔保，該擔保方式屬于（ ）。A.信用貸款B.保證C.質押D.抵押答案：C 本題解析：。質押是指債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債券人占有或 者將法律法規允許質押的權利依法進行登記，將該動產或權利作為債權的擔保，當債務人不履 行債務時，債權人有權依法就該動產或權利處分所得的價款優先受償。股權本質屬于一種權 利，因而以股權設定的擔保屬于質押。30.網絡傳言某銀行因為一筆違規放貸可能導致重大損失，記者王某找到在該支行的一位朋友李某欲進行采訪。在這種情況下（ ）。A.李某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪B.如果王某答應不對外宣傳，李某就可以將他所知道的情況告知C.李某本著維護所在機

20、構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認D.李某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說答案：A 本題解析：銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信息。31.下列（）解散情形出現時，公司不必進行清算、清理債權債務。A.公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現B.股東會或股東大會決議解散C.因公司合并需要解散D.公司違反法律法規被依法吊銷營業執照答案：C 本題解析：除公司合并、分立免于清算外，公司出現法律規定的解散事由的，均必須進行清算，清理債權債務。故本題選C。32.銀行或者其他金

21、融機構違背受托人義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托財產，情節嚴重的屬于（ ）。A.吸收客戶資金不入賬罪B.高利轉貸罪C.背信運用受托財產罪D.非法吸收公眾存款罪答案：C 本題解析：背信運用受托財產罪，是指銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅自運用容戶資金或者其他委托、信托的財產，情節嚴重的行為。33.在商業銀行內負責監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決的是()。A.高級管理層B.董事會C.合規總監D.合規管理部門答案：B 本題解析：董事會應監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決。高級管理層應貫徹執行合規政策，建立合規管理部門的組織結構。合規管理部門應在合

22、規負責人的管理下，協助高級管理層有效管理合規風險。34.中央銀行公開市場業務的優點是( )。A.主動權在政府B.主動權在企業C.主動權在商業銀行D.主動權在中央銀行答案：D 本題解析：公開市場業務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業銀行等金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現貨幣政策目標的一種政策措施。公開市場業務的優點之一是具有主動性，主動權在中央銀行。35.根據票據背書的連續性要求，第一次背書的背書人應當是()。A.收款人B.出票人C.承兌人D.付款人答案：A 本題解析：票據背書的連續性，即第一次背書轉讓的背書人是票據上記載的收款人，前次背書轉讓

23、的被背書人是后一次背書轉讓的背書人，依次前后銜接，最后一次背書轉讓的被背書人是票據的最后持票人。二.多選題(共30題)1.下列關于債券投資收益計算公式，正確的有（）。A.持有期收益率=票面利息購買價格100%B.到期收益率=(出售價格一購買價格+利息)購買價格100%C.持有期收益率=(出售價格一購買價格+利息)購買價格100%D.到期收益率=(收回金額一購買價格+利息)，購買價格100%E.名義收益率=票面利息面值100%答案：C、E 本題解析：名義收益率=票面利息面值100%；持有期收益率=(出售價格一購買價格+利息)購買價格100%；到期收益率是投資購買債券的內部收益率，即可以使投資購買

24、債券獲得的未來現金流量的現值等于債券當前市場價格的貼現率。2.商業銀行發行金融債券應具備（ ）條件。A.具有良好的公司治理機制B.資本充足率不低于8%C.最近3年連續盈利，且沒有重大違法、違規行為D.貸款損失準備計提充足E.風險監管指標符合監管機構的有關規定答案：A、C、D、E 本題解析：商業銀行發行金融債券應具備以下條件：具有良好的公司治理機制；核心資本充足率不低于4%；最近3年連續盈利；貸款損失準備計提充足；風險監管指標符合監管機構的有關規定；最近3年沒有重大違法、違規行為；中國人民銀行要求的其他條件。3.根據反洗錢法的規定，金融機構在反洗錢方面的義務，說法正確的是( )。A.健全反洗錢內

25、控制度B.建立客戶身份識別制度C.金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，應當至少保存1年以上D.金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度E.金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作答案：A、B、D、E 本題解析：根據反洗錢法的規定，金融機構在反洗錢方面的義務主要有： 1健全反洗錢內控制度。2建立客戶身份識別制度。3按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。4按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度

26、。5按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。4.下列關于銀行卡業務的表述，錯誤的有（ ）。A.準貸記卡要求交存一定金額的備用金，不具備透支功能B.信用卡具有無抵押擔保的性質C.貸記卡可以先消費，后還款D.借記卡和貸記卡統稱信用卡E.借記卡要求先存款后消費，不具備透支功能答案：A、D 本題解析：A項說法錯誤，準貸記卡可以透支，即先消費，后還款。D項說法錯誤，信用卡分為貸記卡和準貸記卡。5.我國的大型商業銀行包括（ ）。A.中國工商銀行B.中國農業銀行C.交通銀行D.城市商業銀行E.中國郵政儲蓄銀行答案：A、B、C、E 本題解析：我國大型商業銀行包括：中國工商銀行股份有限公司、中

27、國農業銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司、中國郵政儲蓄銀行。6.下列選項中，屬于信用風險的有()。A.某日銀行營業結束，運鈔車接款時受到一伙蒙面黑衣人搶劫，200萬元現金被搶B.某企業向銀行開立500萬美元信用證從事大豆貿易，因大豆價格大幅下降，企業現金流緊張，信用證出現墊款C.某企業向銀行申請股票質押貸款5億元，因股票價格大幅下跌，質押股票價值已低于貸款余額D.某銀行由于美元持續貶值，致使所擁有的1億美元資產價值下跌E.某企業運用虛假良好信息蒙混過關，拿到銀行貸款5000萬元挪用炒房，后因虧損無法償還銀行貸款答案：B、C、D、E 本題解析：

28、現代意義上的信用風險不僅包括違約風險，而且包括當債務人或交易對手的信用狀況和履約能力不足即信用質量下降時，市場上相關資產價格會隨之降低的風險。A項屬于操作風險，B、C、D、E選項屬于信用風險。7.債券市場具有的功能有()。A.融資功能B.資源優化配置功能C.投資功能D.宏觀調控功能E.防范金融風險功能答案：A、B、C、D、E 本題解析：債券市場是指債券發行和交易的場所。作為金融市場的一個重要組成部分，債券市場具有融資功能、資源優化配置功能、投資功能、宏觀調控功能以及防范金融風險功能。8.銀行業從業人員面對監管者應當（ ）。A.理解并接受，積極配合監管B.面對監管者不合理的私人要求，銀行業從業人

29、員可以予以拒絕C.積極配合現場檢查，不得轉移、隱匿或毀損有關資料D.所在機構存在嚴重問題的，銀行業從業人員中的高級管理人員還應當接受監管部門 約見E.在非現場監管中，銀行業從業人員應按監管部門要求的報送方式、內容、頻率和保密級 別分別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度答案：A、B、C、D、E 本題解析：。以上選項的做法均符合銀行業從業人員接受監管、配合現場 檢查與非現場監管的有關規定。9.為了在金融創新中保護客戶利益，銀行應做的工作有()。A.遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則B.向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露C.引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投

30、資產品D.公平處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突E.提高客戶的金融素質答案：A、B、C、D、E 本題解析：在金融創新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護客戶的利益。題干中五個選項均包含在以上六個方面之中。10.票據在公告期間不可以進行的活動包括（ ）A.承兌B.付款C.貼現D.轉讓E.以上均是答案：A、B、C、D、E 本題解析：票據在公告期間不可以進行的活動包括承兌、付款、貼現、轉讓等。11.銀行的效率指標包括( )。A.市盈率B.市凈率C.成本收入比D.人均凈利潤E.不良貸款率答案：C、D

31、 本題解析：AB兩項屬于銀行的市場指標；E項屬于銀行的安全性指標。12.商業銀行的戰略風險主要來源于（ ）。A.銀行戰略目標的整體兼容性B.國家政局變動和政策變動C.為實現銀行戰略目標而制定的經營戰略D.戰略實施過程的質量E.為實現戰略目標和經營目標而動用的資源答案：A、C、D、E 本題解析：戰略風險主要來源于四個方面：一是商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性；二是為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷；三是為實現目標所需要的資源匱乏；四是整個戰略實施過程中的質量難以保證。13.依照破產法的規定，債權人可以向人民法院提出的申請有（ ）。A.重整B.和解C.重組D.破產清算E.延期償還債務答案：A、D

32、 本題解析：企業破產法規定，債務人不能清償到期債務的，債權人可以向人民法院提出對債務人進行重整或者破產清算的申請。14.下列屬于票據繼受取得的方式有（）。A.背書B.繼承C.稅收D.交付E.因公司合并而取得答案：A、B、C、E 本題解析：繼受取得是指持票人從有正當處分權的人那里依背書轉讓或者交付程序而取得票據的，為繼受取得。如因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得等。15.下列屬于銀行市場風險的有（）。A.利率風險B.匯率風險C.流動性風險D.股票價格風險E.商品價格風險答案：A、B、D、E 本題解析：市場風險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使

33、銀行表內和表外業務發生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。16.對于金融市場的構成要素，下列說法正確的有（）。A.資金供給者可以是金融機構、企業、個人及政府部門B.資金需求者就是金融商品的發行者或出賣者C.金融市場上所有融資都是通過中介者來實現的D.短期金融商品包括商業票據、銀行匯票、銀行本票等E.長期金融商品包括長期債券和大額可轉讓存單答案：A、B、D 本題解析：選項C，金融市場上的融資可以分為直接融資和間接融資，只有間接融資是通過中介來實現的；選項E，大額可轉讓存單屬于短期金融商品。17.下列屬于違法行為的有()。A.冒用他人的本票騙取財物B.使用

34、單位資金自己設立私人公司C.銀行信貸人員向銀行行長親屬任董事長的公司發放信用貸款D.吸收客戶資金不入賬，直接用于發放貸款E.為了提高業績，銀行信貸人員未審查借款人的償還能力就發放貸款，使銀行蒙受巨額損失答案：A、B、C、D、E 本題解析：以上五點均是違法行為。18.出口方銀行為出口商提供的國際貿易融資服務包括（）。A.福費廷B.出口票據貼現C.國際保理D.提貨擔保E.出口押匯答案：A、B、C、E 本題解析：出口方銀行為出口商提供的國際貿易融資服務包括打包放款、出口押匯、國際保理、福費廷、出口票據貼現。19.金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）

35、等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。A.銀行存單B.匯款憑證C.委托收款憑證D.信用證E.銀行匯票答案：A、B、C 本題解析：金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。20.下列關于非國家工作人員受賄罪的說法，正確的有（ ）。A.是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為B.行為人在經濟往來中，違反國家規定，收受各種名義的回扣、手續費，歸個人所有的，應以受賄行為論處C.國有金融機構委派到非國有金融機構從事

36、公務的人員違反國家規定，收受各種名義的回扣、手續費，歸個人所有的按本罪論處D.“為他人謀取利益”是指他人不應當得到的非法的、不正當的利益E.非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產答案：B、E 本題解析：A項，按照刑法規定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數額較大，才構成犯罪，司法實踐中，“數額較大”的標準是指索取或收受五千元以上者。C項所述行為按受賄罪定罪量刑，不屬于非國家工作人員受賄罪。D項，“為他人謀取利益”既包括他人應當得到的合法的、正當的利益，也包括他人不應當得到的非法的、不正當的利益；既包括已為他人謀取的利益，也包括意圖謀取或正在謀取，但尚未謀取到的

37、利益。21.除國家另有規定外，我國商業銀行不得從事()。A.向非自用不動產投資B.信托投資C.證券經營業務D.向銀行金融機構投資E.向企業投資答案：A、B、C、E 本題解析：中華人民共和國商業銀行法第四十三條規定，商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。22.商業銀行發揮支付中介職能，對社會經濟產生的作用包括（）。A.加快貨幣資本的周轉B.節約現鈔使用和降低流通成本C.為社會化大生產的順利進行提供有利條件D.集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配E.加快結算過程答案：A、B、C、E 本題解析：商業銀行在

38、辦理負債業務的基礎上，通過為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉移等業務時就發揮支付中介職能。商業銀行為客戶辦理支付、結算等業務時，主要方式是賬戶間劃撥和轉移，從而最大限度地節約現鈔使用和降低流通成本，加快結算過程和貨幣資本的周轉，為社會化大生產的順利進行提供有利條件。D項是商業銀行發揮信用中介職能時，對社會經濟產生的作用。23.下列屬于公司董事會職責的有（ ）。A.執行股東大會決議，負責公司日常經營B.決定公司組織變更、解散、清算C.聘任或者解聘公司經理D.召集股東會，并向股東會報告工作E.制定公司基本管理制度答案：A、C、D、E 本題解析：董事會（不設董事會的公司為執行董事）是公司

39、的經營決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執行股東大會決議，負責公司日常經營決策；聘任或者解聘公司經理（總經理），制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負責，接受股東會監督。董事長由董事會選舉產生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務和非訴訟事務上對外均代表公司。B項屬于股東大會的職責。24.根據公司法的規定，股份有限公司股東大會作出的下列決議中，必須經出席會議的股東所持表決權三分之二以上通過的有()。A.修改公司章程B.變更公司形式C.公司合并、分立D.公司解散E.公司增加注冊資本答案：A、B、C、D、E 本題解析：根據公司法規定，股東大會做出修改公司章程、增加或者減少

40、注冊資本的決議，以及公司合并、分立、解散或者變更公司形式的決議必須經出席會議的股東所持表決權的23以上通過。故選ABCDE。25.刑罰規定的主刑有( )。A.有期徒刑B.管制C.拘役D.無期徒刑E.死刑答案：A、B、C、D、E 本題解析：我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括：管制；拘役；有期徒刑；無期徒刑；死刑。26.金融衍生品是一種在基礎性金融資產或指數基礎上衍生出來的金融合約，其合約的基本種類主要有（）。A.即期B.期貨C.互換D.遠期E.期權答案：B、C、D、E 本題解析：金融衍生產品是指以貨幣、債券、股票等傳統金融產品為基礎，以杠桿性的信用交易為特征的金融產品。根據產品形態，可以分

41、為遠期、期貨、期權和互換四大類。根據原生資產大致可以分為四類，即股票、利率、匯率和商品。根據交易方法，可分為場內交易和場外交易。27.下列屬于公司貸款發放前基本流程環節的有()。A.貸款申請B.風險評價C.貸款審批D.合同簽訂E.受理與調查答案：A、B、C、D、E 本題解析：一般來說，公司貸款基本流程環節有貸款申請、受理與調查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置。此外，一般還要進行信貸檔案管理。28.以公司的國籍為標準，可以將公司分為（ ）。A.本國公司B.外國公司C.總公司D.分公司E.子公司答案：A、B 本題解析：以公司的國籍為標準，可以將公司分為本

42、國公司和外國公司。29.市場環境分析的SWOT方法包括（）。A.優勢B.劣勢C.機遇D.威脅E.成果答案：A、B、C、D 本題解析：銀行主要采用SWOT分析方法對其內外部環境進行綜合分析。其中，S(Strength)表示優勢，W(Weak)表示劣勢，O（Opportunity）表示機遇，T(Threat)表示威脅。30.我國的股票類型中，屬于境外上市外資股的有（）。A.H股B.N股C.A股D.B股E.C股答案：A、B 本題解析：H股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。三.判斷題(共35題)1.使用假幣進行賭博的違法

43、行為，也構成使用假幣罪。（ ）答案：正確 本題解析：假幣使用可以是以外表合法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。2.非標準化債權資產是指在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產，包括信貸資產、信托貸款、委托債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受(收)益權、帶回購條款的股權性融資等。（）答案：錯誤 本題解析：根據中國銀監會關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知(銀監發20138號)規定，非標準化債權資產是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產，包括但不限于信貸資產、信托貸款、委托債權、承兌匯票、信用

44、證、應收賬款、各類受(收)益權、帶回購條款的股權性融資等。3.通常銀行可采取總額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。（）答案：錯誤 本題解析：商業銀行的業務不應過多集中于同一客戶、同一行業或同一區域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。4.根據“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。 （）答案：錯誤 本題解析：根據“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進行核對并登記，在出現問題時，才能及時追溯責任。5. 操作風險包括法律風險和戰略風險。（ ） 答案：錯誤 本題解析

45、：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰略風險和聲譽風險。6.貸款按期限可分為短期貸款（1年以內，含1年）和中長期貸款（1年以上）。（ ）答案：正確 本題解析：貸款按照貸款期限可劃分為短期貸款和中長期貸款。7.銀行資本金承擔著吸收損失的第一資金來源，其中，一級資本工具的目標是在破產清算情況下吸收損失，而二級資本的目標是在持續經營前提下吸收損失。 ( )答案：錯誤 本題解析：一級資本應能夠在銀行持續經營的條件下吸收損失，二級資本僅在銀行破產清算條件下承擔損失。8.商業銀行中間業務形成商業銀行非利息收入。 ( )答案：正確

46、 本題解析：中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務。9.同樣是10000元存款，分別存為3個月期(自動轉存)和1年期的整存整取定期存款，由于3個月期限的存款每到3個月時，利息可以計入本金重新作為計息起點，所以1年過后兩種存款方式中，1年期整存整取獲得的利息金額一定較低。（ ）答案：錯誤 本題解析： 一般情況下，3個月期(自動轉存)的利息計入本金，因此計息本金較高；但同時1年期存款利率高于3個月期存款利率，所以題中兩種存款方式獲得的利息金額大小不確定。 10.公司的權力機構是董事會。答案：錯誤 本題解析：公司的權力機構是股東大會。11.美國花旗銀行、摩根大通和和中國的

47、大型銀行均采用以客戶為中心的矩陣型組織架構。（ ）答案：錯誤 本題解析：我國目前的大型銀行組織架構采用總行以職能型架構為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構。12.設立信托必須有確定的信托財產，委托人沒有用于信托的合法財產，信托關系就無法確定。答案：正確 本題解析：設立信托必須有確定的信托財產，委托人沒有用于信托的合法財產，信托關系就無法確定。而委托代理則不一定以存在財產為前提，沒有確定的財產，委托代理關系也可以成立。13.中國銀監會可以對發生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，中國銀監會可以決定 終止重組，并宣告其破產。 （ ）答案：錯誤 本題解析：銀行業金融機構重組失敗的，國務院

48、銀行業監督管理機構可以決定終止重組，而由人民法院按照法律規定的程序依法宣告破產。14.銀行業從業人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的相關情況，并提前告知下一個反饋時限。（ ）答案：正確 本題解析：根據商業銀行處理一般性投訴的效率原則，銀行業從業人員應該力爭第一時間快速有效地解決問題，切忌拖沓處理，避免投訴升級。對于第一時間不能給出處理結果的投訴，要告知客戶明確的回復時間，并適時向客戶通報處理進程，杜絕二次投訴。15.信托的委托人沒有民事行為能力的限制。（）答案：錯誤 本題解析：委托人是信托關系的創設者，應當是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人必須具備完全民事行為能力；受益人沒有行為能力限制。16.商業匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。（ ）答案：正確 本題解析：商業匯票是出票人簽發的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據。商業匯票又分為商業承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。17.甲企業向乙銀行貸款100萬元，其中甲企業以自己的機器設備抵押，又請丙企業作為保證人。如果甲企業到期不能還款，直接由丙企業對100萬元承擔保