[遼寧]2022年興業銀行大連分行春季校園招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]

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1、書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！ 住在富人區的她 遼寧2022年興業銀行大連分行春季校園招聘黑鉆模擬III試題3套含答案詳解（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.下列關于商業銀行關系人的說法中，錯誤的是()。A.關系人包括商業銀行的董事及其近親屬B.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款C.商業銀行不得向關系人發放信用貸款D.關系人不包括商業銀行的長期客戶答案：B 本題解析：商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是指商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其

2、近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織；優于其他借款人同類貸款的條件，是指在發放貸款額度、擔保額度條件等方面違反公平原則給予關系人較一般借款人優越的條件。2.銀行某企業客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為（）。A.電匯B.票匯C.信匯D.押匯答案：A 本題解析：電匯業務特點是交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款。3.下列關于電匯業務的說法，不正確的是（）。A.交款迅速B.安全可靠C.費用低D.多用于急需用款和大額匯款答案：C 本題解析：電匯業務的特點是交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款。4.下列不屬于市場風險

3、計量方法的是（ ）。A.外匯敞口分析B.敏感性分析C.壓力測試D.最小二乘法答案：D 本題解析：市場風險的計量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風險價值法、敏感性分析與情景分析、壓力測試。5.商業銀行受政策性銀行的委托對其自主發放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監管，這屬于商業銀行的( )。A.代理業務B.托管業務C.承諾業務D.支付結算業務答案：A 本題解析：代理政策性銀行業務是指商業銀行受政策性銀行的委托，對其自主發放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監管的一種中間業務。主要解決政策性銀行因服務網點設置的限制而無法辦理業務的問題。目前主要代理中國進出口銀行和國家開發銀行業務。6.下

4、列關于要約的撤銷和撤回的說法中，錯誤的是（ ）。A.要約可以撤銷和撤回B.要約人確定了承諾期限的，要約不可撤銷C.撤銷要約的通知應當在受要約人發出承諾通知之前到達受要約人D.受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約依然有效答案：D 本題解析：有下列情形之一的，要約失效：(1)拒絕要約的通知到達要約人。(2)要約人依法撤銷要約。(3)承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾。(4)受要約人對要約的內容作出實質性變更。7.“雙峰”監管型的代表國家是（ ）。A.美國B.日本C.英國D.澳大利亞答案：D 本題解析：澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監管型的代表。8.在金融市場中，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立資

5、產，按照利益共享、風險共擔的方式，以投資組合的方法進行證券投資或其他項目投資的機構是（ ）。A.證券交易所B.證券公司C.基金管理公司D.期貨公司答案：C 本題解析：基金管理公司是指經中國證券監督管理委員會批準、在中國境內設立、從事證券投資基金管理業務的企業法人?；鸸芾砉緦⒈姸嗤顿Y者的資金集中起來，形成獨立財產，由基金托管人托管，基金管理人管理，按照利益共享、風險共擔的方式，以投資組合的方法進行證券投資或其他項目投資。9.國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構經驗收，符合有關審慎經營規則的，應當自驗收完畢之日起（ ）日內解除對其采取的有關措施。A.3B.5C.7D.10答案：A 本題

6、解析：國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構經驗收，符合有關審慎經營規則的，應當自驗收完畢之日起三日內解除對其采取的有關措施。10.下列不屬于民事法律行為必須具備的條件的是（ ）。A.行為人具有相應的民事行為能力B.意思表示真實C.不違反法律強制性規定或損害社會公共利益D.年齡必須達到18周歲以上答案：D 本題解析：民事法律行為應具備的條件有：行為人具有相應的民事行為能力；意思表示真實，不違反法律強制性規定或損害社會公共利益。11.下列關于證券的交易條件，敘述有誤的一項是()。A.證券交易當事人依法買賣的證券，必須是依法發行的證券，可以暫不交付B.依法發行的股票、公司債券及其他證券。法律

7、對其轉讓期限有限制性規定的，在限定的期限內不得買賣C.依法公開發行的股票、公司債券及其他證券，應當在依法設立的證券交易所上市交易或者在國務院批準的其他證券交易場所轉讓D.非依法發行的證券，不得買賣答案：A 本題解析：證券交易當事人依法買賣的證券，必須是依法發行并交付的證券。12. 銀行本票的出票人是（ ）。 A.保證人B.第三方C.銀行D.企業答案：C 本題解析： 銀行本票是銀行簽發的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。 13.（ ）是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。A.基本指標法B.標準法C.高級計量法D.內部評級法答案：C 本題解析：高級計量法是

8、目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。14.以下（ ）不是我國公司法以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數多少分類的。A.無限責任公司B.股份有限公司C.有限責任公司D.國有獨資公司答案：A 本題解析：A我國公司法主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數多少將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類，而國有獨資公司也屬于有限責任公司。故選A。15.某商業銀行的普通股股本為3300億元，資本公積為300億元，盈余公積為500億元，未分配利潤為1100億元，一般風險準備為600億元，相對應的資本扣減項為100億元，風險加權資產合計為5萬億元，次級債合計600億元。則該商業銀行的核心一級資本充

9、足率為（ ）。A.8B.1.4C.9D.12.6答案：B 本題解析：商業銀行核心一級資本充足率=(核心-級資本-對應資本扣減項)風險加權資產100，而核心一級資本包括：實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數股東資本可計入部分。次級債屬于商業銀行二級資本。根據題意可以計算商業銀行一級資本充足率=(3300億元+300億元+500億元+1100億元+600億元-100億元)500130億元=14。16.下列不是職務侵占罪與貪污罪的主要區別之一的是（ ）。A.刑罰處罰幅度不同B.犯罪主體不同C.犯罪對象不同D.犯罪目的不同答案：D 本題解析：職務侵占罪與貪污罪在客觀方面

10、和主觀方面基本相同，主要區別在于：犯罪主體不同，職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員；犯罪對象不同，職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位（如私營企業、合伙企業、合資企業、股份制企業等）的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產在內的公共財產；刑罰處罰幅度不同，職務侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節特別嚴重的可以處死刑。17.下列關于每股收益的說法，不正確的是（ ）。A.每股收益是指稅后利潤與股本總數的比率B.每股收益又稱每股稅后利潤、每股盈余C.每股收益是綜合反映銀行獲利能力的重要指

11、標D.每股收益反映了銀行每一股份創造的稅前利潤答案：D 本題解析：D項說法錯誤，每股收益=本期凈利潤期末總股本，反映了銀行每一股份創造的“稅后”利潤。18.商業銀行負責制定并執行合規管理計劃，負責合規風險識別和管理流程的是（ ）。A.監事會B.合規管理部門C.董事會D.高級管理層答案：B 本題解析：商業銀行負責制定并執行合規管理計劃，負責合規風險識別和管理流程的是合規管理部門。19.( )以流動性指標、資本充足率和資產負債相關項目的關聯關系等為約束條件，進行資產負債匹配管理，持續優化資產負債組合配置的成本收益結構和期限結構。A.資產負債匹配管理B.資產組合管理C.負債組合管理D.資產負債計劃管

12、理答案：A 本題解析：資產負債組合管理包括資產組合管理、負債組合管理和資產負債匹配管理三個部分。其中，資產負債匹配管理立足資產負債管理，以流動性指標、資本充足率和資產負債相關項目的關聯關系等為約束條件，進行資產負債匹配管理，持續優化資產負債組合配置的成本收益結構和期限結構。20.金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的犯罪主體是特殊主體，為年滿()周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構的工作人員。A.14B.16C.18D.22答案：B 本題解析：金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的犯罪主體是特殊主體，為年滿16周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構的工作人員。21.根據刑法的

13、有關規定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是（）。A.某企業將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數額的貸款B.某企業與銀行協商，企業縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率C.某企業由于資金周轉困難，與銀行協商延長還款期限D.某企業以高利率向職工借款，用于公司經營答案：A 本題解析：我們應該了解，一項資產只能抵押一次。它也是其為取得貸款的一種擔保，若無力償還貸款時可將其用來抵押還款。將其多次抵押的行為屬于貸款詐騙行為。當數額較大，對金融機構造成較大損失時構成貸款詐騙罪。B選項屬于銀行與企業協商貸款合同，但如果利率低于基準貸款

14、利率則屬于利率違法行為。C選項所述行為是正常的貸款行為。但展期一般不超過原貸款期限的一半(累計不超過三年)。D選項所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行詐騙貸款。貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，編造引進資金、項目等虛假理由、使用虛假的經濟合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產權證明作擔保、超出抵押物價值重復擔?；蛘咭云渌椒?，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為。22.內部評級法分為初級內部評級法和高級內部評級法，兩種評級法都可自行估計的風險因素是（ ）。A.違約概率B.違約損失率C.違約風險暴露D.期限答案：A 本題解析：內部評級法分為初級內部評級法和高級內部評級法，二者

15、的區別在于，初級內部評級法下，銀行自行估計違約概率，但要根據監管部門提供的規則計算違約損失率、違約風險暴露和期限。高級內部評級法下，銀行可自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。23.在衡量通貨膨脹時，通常使用最多、最普遍的指標是()。A.消費者物價指數B.生產物價指數C.批發物價指數D.國民生產總值物價平減指數答案：A 本題解析：在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數是使用得最多、最普遍的指標。24.下列屬于商業銀行市場指標的是（ ）。A.人均凈利潤B.不良貸款率C.凈穩定資金的比例D.市凈率答案：D 本題解析：商業銀行的市場指標主要有市盈率、市凈率。25.下列不屬于風險資本在商業銀行的

16、應用領域的是（ ）。A.績效管理B.風險管理C.資源配置D.風險控制答案：B 本題解析：風險資本管理的意義在于使銀行從管理風險的角度實現對資源的有效配置，達到風險與收益最優平衡。具體而言，風險資本被廣泛應用于商業銀行的下列領域：績效管理；資源配置；風險控制。26.外匯管理是指一國政府授權國家貨幣金融管理當局或者其他國家機關所實行的外匯管理措施，下列不屬于外匯管理內容的是（）。A.外匯買賣B.外匯市場C.外匯收支D.反洗錢答案：D 本題解析：外匯管理，是指一國政府授權國家貨幣金融管理當局或其他國家機關，對外匯收支、買賣、借貸、轉移以及國家間的結算、外匯匯率和外匯市場等實行的管制措施。D選項為中國

17、人民銀行的職責，故D選項符合題意。27.根據民法典的規定，下列不能成為保證人的是（）。A.以公益為目的的非營利法人B.私人企業C.法人組織D.國有企業答案：A 本題解析：民法典第六百八十三條規定，機關法人不得為保證人，但是經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。28.下列關于期權的說法，正確的是（ ）。A.與遠期、期貨一樣，期權的買方行使其權利，承擔其義務B.投資者一般在預期價格上升時，購入看跌期權C.期權買方為了行使其權利，需要向期權賣方支付一定的期權費D.美式期權是目前較為流行的方式答案：C 本題解析：。期權的買方只有

18、權利沒有義務，這點是期權與遠期、期貨所不同的， A選項說法錯誤。投資者一般在預期價格上升時購入看漲期權，B選項說法錯誤。目前較為 通行的是歐式期權，D選項說法錯誤。期權是指期權的買方支付給賣方一筆權利金，獲得一種 權利，即期權費，C選項說法正確。29.關于個人存款業務，下列說法中正確的是（）。A.定期存款不能提前支取B.所有存款種類，均按復利計算利息C.定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越低D.存款人必須使用實名答案：D 本題解析：定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支??；活期存款在每季結息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他

19、存款不論存期多長，一律不計復利；定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越高。30.下列不屬于代理活動包含的法律關系的是( )。A.被代理人與代理人之間的基礎法律關系B.代理人與第三人所為的民事法律行為C.被代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果D.代理人與第三人之間的基礎法律關系答案：D 本題解析：代理活動涉及三方主體，其整體是代理法律關系，又包含著三部分內容：被代理人與代理人之間產生代理的基礎法律關系，如委托合同；代理人與第三人所為的民事法律行為，稱為代理行為；被代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果，即基于代理行為而產生、變更或消滅的某種法律關系。31.通貨膨脹率是衡量

20、（）的宏觀經濟目標。A.經濟增長B.充分就業C.國際收支平衡D.物價穩定答案：D 本題解析：通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續地普遍地上漲。通貨膨脹率反映了這一上漲的水平，是衡量物價穩定的宏觀經濟指標。32.下列選項中，通常不用于反映銀行經營安全性指標的是()。A.資本充足率B.拔貸比C.凈穩定資金率D.不良貸款率答案：C 本題解析：反映銀行經營安全性的指標有不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比、資本充足率。凈穩定資金率屬于反映銀行經營的流動性指標，故選擇C項。33.下列存款中，免征利息稅的是（ ）。 A.定活兩便儲蓄存款B.個人通知存款C.教育儲蓄存款D.存本取息存款答案：C 本題解

21、析：。教育儲蓄存款是父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入， 到期一次支取本金和利息，免征儲蓄存款利息所得稅。34.發行市場和流通市場的主要區別是（）。A.金融工具交割日期不同B.融資方式不同C.金融工具發行和流通不同D.交易工具類型不同答案：C 本題解析：按金融工具發行和流通的階段劃分可分為發行市場和流通市場。35.（）將商業銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經營方式。A.RAROCB.ROEC.EVAD.ROA答案：A 本題解析：RAROC(風險調整后的資本回報率)克服了傳統財務績效考核中盈利目標未能充分反映資本成本的缺陷，將商業銀行的收益與風險直接掛

22、鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經營方式。二.多選題(共30題)1.信息披露又稱信息公開，是指在證券市場上公開發行證券者，將公司財務、經營、投資結構、董事會構成等信息（）地予以公開，供投資者、債權人等利益相關者判斷證券投資價值，以維護公司股東或債權人的合法權益的法律制度。A.全面B.完全C.真實D.準確E.及時答案：B、C、D、E 本題解析：信息披露又稱信息公開，是指在證券市場上公開發行證券者，將公司財務、經營、投資結構、董事會構成等信息完全、真實、準確、及時地予以公開，供投資者、債權人等利益相關者判斷證券投資價值，以維護公司股東或債權人的合法權益的法律制度。2.我國商業銀行的個

23、人存款業務中，定期存款的種類有（ ）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息E.通知存款答案：A、B、C、D 本題解析：定期存款是個人事先約定償還期的存款，根據不同存取方式，定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。而通知存款屬于單位存款的一種。3.短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括（）。A.發行普通金融債券B.同業拆借C.發行可轉換債券D.證券回購協議E.向中央銀行借款答案：B、D、E 本題解析：短期借款主要包括同業拆借、證券回購協議、向中央銀行借款。故選BDE。?4. 某企業在市場中通過利率招標的方式發行5年期債券，最后確定票面利率為45，這1利率屬于（

24、）。 A.遠期利率B.固定利率C.長期利率D.實際匯率E.公定利率答案：B、C 本題解析： 5年期債券的票面利率從期限劃分屬于長期利率，故C選項正確。從利率隨市場變化的角度看屬于固定利率，故B選項正確。遠期利率是未來某個時點開始到更遠時點的利率；實際利率是扣除通貨膨脹以后的利率；公定利率是非政府的民間金融組織所確定的利率，故A、D、E選項錯誤。 5.票據喪失的補救措施主要有（）。A.掛失止付B.讓出票人重新補發C.提起訴訟D.公示催告E.向前手追索答案：A、C、D 本題解析：票據喪失的補救措施主要有：掛失止付；公示催告；提起訴訟。6.下列關于風險管理流程的說法，正確的有（）。A.風險識別應盡可

25、能多地識別出銀行所面臨的風險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質性風險B.良好的風險識別應遵循全面性和持續性原則C.商業銀行應當根據不同的業務性質、規模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當的計量方法，但應確保風險計量的準確性D.風險識別應能夠前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現的新的風險類別和性質E.風險緩釋的目的在于降低未來風險發生時所帶來的損失答案：A、C、D、E 本題解析：良好的風險識別應遵循全面性和前瞻性原則。故選項B錯誤。7.下列屬于商業銀行監管資本中的核心一級資本的有()。A.盈余公積B.未分配利潤C.貸款損失準備缺口D.一般風險準備E.資產證券化銷售利得答案：A、B、D 本題解析：

26、核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計人部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。貸款損失準備缺口和資產證券化銷售利得屬于資本扣減項。8.根據相關法律法規，下列銀行機構稱謂中屬于企業法人的有（）。A.中國銀行天津分行B.中國工商銀行股份有限公司C.花旗銀行(中國)有限公司D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處E.中國農業銀行北京分行答案：B、C 本題解析：中國工商銀行股份有限公司和花旗銀行(中國)有限公司分別屬于股份有限公司和外商獨資銀行，均為企業法人。選項A、D、E，銀行分行和代表處都屬于法人的分支機構，分支機構在法律上不具備獨立的法人資格，經營上接受總部的管理和指導

27、。9.風險戰略是銀行為實現總體發展目標所制定的一系列風險管理目標和方針政策，下列關于風險戰略的說法，正確的有（ ）。A.是對風險偏好的定性描述B.是風險偏好的具體體現C.一般分為激進、穩健、消極三種類型D.是為實現預期的增長和收益目標而設計的E.選定風險戰略后，銀行需嚴格遵守，不能妄加修改答案：A、B、D 本題解析：C項，風險戰略一般分為積極、穩健、保守三種類型；E項，在戰略制定時，要選擇與銀行風險偏好相一致的風險戰略，如果相悖就要進行修正與調整。10.銷售人員從事理財產品銷售活動，應當遵循的原則有（）。A.誠實守信原則B.專業勝任原則C.公平對待投資者原則D.業績優先原則E.勤勉盡職原則答案

28、：A、B、C、E 本題解析：銷售人員是指商業銀行面向投資者從事理財產品宣傳推介、銷售、辦理認購和贖回等相關活動的人員。銷售人員從事理財產品銷售活動，應當遵循以下原則:（1）勤勉盡職原則。（2）誠實守信原則。（3）公平對待投資者原則。（4）專業勝任原則。11.個人抵押授信貸款中，各級分支機構向擬申請個人抵押授信貸款的個人咨詢服務的內容包括（）。A.個人抵押授信貸款產品介紹B.申請抵押授信貸款應具備的條件C.需提供的資料D.辦理程序E.合同中的主要條款答案：A、B、C、D、E 本題解析：暫無解析12.清廉從業理念，強調金融從業（）和創新A.誠信B.責任C.服務D.合規E.穩健答案：A、B、C、D、

29、E 本題解析：清廉從業理念，強調金融從業誠信、責任、服務、合規、穩健、創新。13.我國開辦的個人人民幣存款業務包括（ ）。A.協議存款B.教育儲蓄存款C.定期存款D.定活兩便存款E.個人通知存款答案：B、C、D、E 本題解析：我國開辦的個人人民幣存款業務包括活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款和保證金存款。14.公司解散的原因包括( )。A.公司章程規定的營業期限屆滿B.股東會或股東大會決議解散C.因公司分立需要解散D.依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷E.公司章程規定的其他解散事由出現答案：A、B、C、D、E 本題解析：根據公司法的規定，公司可以解散的情形有：公司

30、章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現；股東會或者股東大會決議解散；因公司合并或者分立需要解散的；公司違反法律、行政法規被依法吊銷營業執照、責令關閉或被撤銷；人民法院依法予以解散。15.下列屬于公司貸款發放前基本流程環節的有()。A.貸款申請B.風險評價C.貸款審批D.合同簽訂E.受理與調查答案：A、B、C、D、E 本題解析：一般來說，公司貸款基本流程環節有貸款申請、受理與調查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置。此外，一般還要進行信貸檔案管理。16.按照出票人的不同，票據貼現可以分為（ ）。A.協議付息票據貼現B.銀行承兌匯票貼現C.

31、轉貼現D.再貼現E.商業承兌匯票貼現答案：B、E 本題解析：按出票人不同，票據貼現業務又可分為銀行承兌匯票貼現和商業承兌匯票貼現。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發并向開戶銀行申請，經銀行審查同意承兌的商業匯票。商業承兌匯票是指由付款人或收款人簽發，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。17.根據引發操作風險的事件類型，操作風險包括（）。A.外部欺詐B.就業制度和工作場所安全性有問題C.信息科技系統事件D.執行、交割和流程管理事件E.內部欺詐答案：A、B、C、D、E 本題解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統以及外部事件所造成損失的

32、風險。根據引發操作風險的事件類型，可以分為七種表現形式：內部欺詐事件；外部欺詐事件；就業制度和工作場所安全事件；客戶、產品和業務活動事件；實物資產的損壞事件；信息科技系統事件；執行、交割和流程管理事件。18.下列關于票據貼現的說法，正確的有（）。A.對于持票人來說，貼現是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本B.對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人C.票據到期，原持票人可以取得票據所記載金額D.票據貼現是以背書方式所做的票據轉讓E.票據貼現的主體是持票人和貼現銀行答案：A、B、D 本題解析：選項C，對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人，票據到期，銀行可以取得票據所記載金額

33、。選項E，票據貼現是由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據轉讓。故票據貼現的主體是持票人或第三人和貼現銀行。19.下列屬于流動資產的有（ ）。A.存放聯行款項B.逾期貸款C.同業拆人D.短期貸款E.買人返售證券答案：A、C、D、E 本題解析：ACDE流動資產是指企業可以在一年或者超過一年的一個營業周期內變現或者運用的資產，是企業資產中必不可少的組成部分。流動資產的內容包括貨幣資金、短期投資、應收票據、應收賬款和存貨等，存放聯行款項、同業拆入、短期貸款、買入返售證券分別對應上述內容。故選ACDE。20.下列屬于國際收支中資本項目的有()A.直接投資B.企業信貸C.勞務收

34、支D.匯款E.貿易收支答案：A、B 本題解析：資本項目集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業信貸等。C、D、E選項均屬于經常項目。21.我國銀行監管在探索成形階段初步形成了機構監管的組織架構，主要表現在（ ）。A.監管手段進一步豐富B.增加了非現場監管，并注意與現場檢查的配合運用C.各相關部門獨立行使處罰權的狀況發生了改變D.“部門執法”的局面凸顯E.制度設計上已經開始部分涉及到權責分配、激勵約束和再監督等方面的內容答案：A、B、D、E 本題解析：我國銀行監管在探索成形階段初步形成了機構監管的組織架構。一是監管手段進一步豐富

35、，增加了非現場監管，并注意與現場檢查的配合運用；二是各相關部門獨立行使處罰權的狀況沒有改變，且職責進一步增大，“部門執法”的局面凸顯；三是在制度設計上已經開始部門涉及到權責分配、激勵約束和再監督等方面的內容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運行機制和監管績效發揮實質性作用。22.下列選項中，屬于無權代理的有（）。A.代理權終止B.未授予代理權C.超越代理權D.委托代理E.指定代理答案：A、B、C 本題解析：民法典第一百七十一條第一款規定：“行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，未經被代理人追認的，對被代理人不發生效力。也就是說，無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發

36、生法律效力，產生與有權代理相同的法律后果。23.第三版巴塞爾協議的監管內容有()。A.建立國際統一的流動性監管框架B.加強市場約束和公司治理C.總資本充足率為8%D.緩解銀行體系順周期性E.普通股一級資本充足率為4%答案：A、B、C、D 本題解析：第三版巴塞爾協議進一步提高了監管資本的最低要求，普通股一級資本充足率由原來的2%提高至4.5%，一級資本充足率由4%提高至60%，總資本充足率維持8%不變。24.商業銀行合規風險管理體系的基本要素有（ ）。A.合規政策B.合規管理部門的組織結構和資源C.合規風險管理計劃D.合規風險識別和管理流程E.合規培訓與教育制度答案：A、B、C、D、E 本題解析

37、：合規風險管理體系應該包括以下基本要素：(1)合規政策。(2)合規管理部門的組織結構和資源。(3)合規風險管理計劃。(4)合規風險識別和管理流程。(5)合規培訓與教育制度。25.下列關于證券發行管理制度的說法，正確的是（ ）。A.我國的證券發行管理制度經過了從審批制到核準制的演變B.在注冊制下證券發行審核機構只對注冊文件進行形式審查，不進行實質判斷C.注冊制主張事前控制D.注冊制的目的在于禁止質量差的證券公開發行E.在審批制下，在股票發行方式上和股票發行定價上有較多行政干預答案：A、B、E 本題解析：C項，注冊制主張事后控制，注冊制的核心是只要證券發行人提供的材料不存在虛假、誤導或者遺漏，即使

38、該證券沒有任何投資價值，證券主管機關也無權干涉，因為自愿上當被認為是投資者不可剝奪的權利；D項，核準制的目的在于禁止質量差的證券公開發行。26.經濟結構會通過影響一國國民經濟的（）來間接影響商業銀行。A.供需平衡B.增長速度C.增長質量D.穩定性E.可持續性答案：B、C、E 本題解析：經濟結構對商業銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來看，經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業銀行的經營特征。從間接的角度來看，經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續性來影響商業銀行。27.以下各罪項中本罪主體是特殊主體的是（）。A.違法發放貸款罪

39、B.非法吸收公眾存款罪C.吸收客戶資金不入賬罪D.違規出具金融票證罪E.背信運用受托財產罪答案：A、C、D、E 本題解析：非法吸收公眾存款罪是一般主體；違法發放貸款罪、吸收客戶資金不入賬罪、違規出具金融票證罪主體為特殊主體，即銀行或其他金融機構及其工作人員；背信運用受托財產罪主體也是特殊主體，即為“商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構”。28.（ ）屬于商業銀行開展的分期付款產品。A.旅游分期B.教育分期C.賬單分期D.汽車分期E.家裝分期答案：A、B、C、D、E 本題解析：商業銀行開展的分期付款產品包括賬單分期、單筆消費分期、現金分期、汽車分期、

40、家裝分期、教育分期、旅游分期等產品。29.以下屬于商業銀行內部控制措施的是（ ）。A.會計核算B.外包管理C.公司治理D.內控制度E.風險識別答案：A、B、D、E 本題解析：商業銀行的內部控制措施主要包括：內控制度、風險識別、信息系統、崗位設置、員工管理、授權管理、會計核算、監控對賬、外包管理和投訴處理。30.下列關于民事法律行為的說法，正確的是（）。A.民事法律行為的主體之間是平等的B.民事法律行為依意思表示的內容而發生效力C.限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎勵、贈與的行為不是民事法律行為D.在我國，民事法律行為的形式只能是書面形式E.可撤銷的民事法律行為是指依照法律的規定，可以由

41、當事人請求人民法院或者仲裁機關予以撤銷的民事法律行為答案：A、B、E 本題解析：C項，限制民事行為能力人、無民事行為能力人從事“純獲法律上利益”的行為是民事法律行為，如接受獎勵、贈與等。D項，在我國，民事法律行為有以下形式：口頭形式；書面形式；其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。三.判斷題(共35題)1.信用證是由銀行根據申請人的要求，向受益人(收款人)開立的一種無條件的銀行支付承諾。（ ）答案：錯誤 本題解析：信用證是由銀行根據申請人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。2.貸款人受理借款人申請

42、后，應當對借款人的信用等級以及借款的合法性.安全性.盈利性等情況進行調查，核實抵押物.質物.保證人情況，測定貸款的風險度。（）答案：錯誤 本題解析：貸款人在受理借款人的借款申請后，應當根據借款人的管理者素質.經濟實力.資金結構.履約情況.經濟效益和發展前景等因素，評定借款人的信用等級。3.跟單托收僅附金融單據，光票托收則附有金融單據和發票等商業單據。()答案：錯誤 本題解析：托收分為光票托收和跟單托收。光票托收僅附金融單據，跟單托收則附有金融單據和發票等商業單據。題中的敘述混淆了跟單托收和光票托收附有的單據類型。4.CDM是自動柜員機的簡稱，持卡人自助操作辦理取款、賬戶余額查詢等業務。（ ）答

43、案：錯誤 本題解析：自動柜員機的簡稱為ATM；而CDM是自動存取款機的簡稱。5.銀行業金融機構包括在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。 （）答案：正確 本題解析：題干表述正確。6.委托貸款的受托人由于收取了手續費，所以要承擔貸款的風險。()答案：錯誤 本題解析：委托貸款的受托人只負責代理委托人發放貸款、監督貸款的使用并協助收回，不承擔貸款風險。7.在委托貸款中，貸款人(受托人)只收取手續費，不承擔貸款風險。（ ）答案：正確 本題解析：根據貸款通則的定義，委托貸款是指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受

44、托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續費，不承擔貸款風險。8.在重整期間，經債務人申請，人民法院批準，債務人可以在管理人的監督下自行管理財產和營業事務。（）答案：正確 本題解析：在重整期間，經債務人申請，人民法院批準，債務人可以在管理人的監督下自行管理財產和營業事務，關系也可以成立。這是信托與委托在成立條件上的不同。9.2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的上限，允許金融機構上浮存款利率。 ()答案：錯誤 本題解析：答案為錯。2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允

45、許金融機構下浮存款利率，放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構上浮貸款利率。10.物權法由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。 （）答案：正確 本題解析：題干表述正確。?11.同一動產的受償順序，留置權必然優于質權。（）答案：正確 本題解析：民法典明確規定，同一動產上已經設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優先受償。12.某銀行一名從業人員發現一個客戶有一筆大額交易有可疑，只將此事告訴了他的一個在另外一家銀行工作的朋友，一起商量想確定此客戶這筆交易是否是洗錢行為。答案：錯誤 本題解析：反洗錢的相關內容：應該及時按照所在機構的要求，報告大額和可疑交易。1

46、3.出口押匯是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了避免收款風險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔風險的做法。（）答案：錯誤 本題解析：出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。題中描述的是保理的概念。14.在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。（）答案：正確 本題解析：在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員

47、，可以采取下列措施：直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境；申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。15.行業在初創期可能不但沒有利潤，反而會出現較高的虧損。答案：正確 本題解析：初創期是一個行業的起步階段。新的行業是隨著新的技術出現和人們消費觀念的轉變而形成的。由于新行業剛剛誕生，創業投資和產品研發費用較高，產品質量較低且不太穩定，而大眾對其產品尚缺乏全面了解，致使其產品市場上需求較小，銷售收入較低，因此，這時的創業公司可能不但沒有利潤反而會出現較大虧損。16.對于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息可

48、暫時存放銀行。（）答案：錯誤 本題解析：對于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息同本金一并支取。17.單一集團客戶授信集中度不應高于15。（ ）答案：正確 本題解析：單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15。18.外匯儲蓄賬戶可以用外匯存取，也可以進行轉賬。 （）答案：錯誤 本題解析：外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。外匯結算賬戶可以用于轉賬、匯款等資金清算支付。19.電力、水利、環境和公共設施管理業均屬于國民經濟產業結構中的第三產業。（ ）答案：錯誤 本題解析：水利、環境和公共設施管理業屬于第三產業，電力屬于第二產業。20.具備崗位所需專業知識的